再好的標的 也要給它足夠的時間

不像其他金融圈經理人大多精明外顯、鋒芒畢露,57歲的富達證券投資信託董事長王友華,身上總是散發一股濃濃書卷氣。他侃侃而談時,比起「投信董座」這個身分,倒更像是個大學教授。

王友華有個知名的弟弟──作家王文華。兩人都是建國高級中學、台灣大學外國語文學系畢業,到美國拿到MBA學位;也一樣有文采、才華洋溢。念建中時,王友華就開始寫文章,編「建中青年」;大學時繼續編「台大青年」,更是社團內的活躍身影。只是王文華回台後投入電影界和媒體,後來更離開企業,成為專職作家;王友華則始終深耕金融專業。

儘管走了一條體制內相對穩健的路,但打從年輕起,理想、熱情和強烈人文關懷的特質,就讓王友華在這個領域顯得獨樹一幟。他曾是台灣花旗銀行有史以來最年輕的副總裁,當時成功以「給他魚吃,不如教他釣魚」的訴求,結合公益活動與品牌行銷,除了翻新社會對喜憨兒的刻板印象,更將喜憨兒議題推上檯面,帶動主流輿論關注。

那種「文藝青年」特有的信念與情懷,往往是媒體最常用來描述王友華的角度。然而有趣的是,即使話鋒一轉,切入投資、理財、報酬率這些「世俗」話題,出自王友華口中也毫不違和。

事實上,1999年從花旗銀行公共關係部副總裁,轉戰花旗投顧總經理,再到大華投顧總經理與富達投顧總經理……,大半輩子都在和市場周旋的王友華,可說是看盡了股市興衰與全球經濟的起伏。

企業財報上的資產,有「有形」、「無形」之別,支出除了實際的現金流出,也包含隨時間流逝必須攤提的折舊。人生的財報亦然。在追逐數字的過程中,會產生各種機會成本,短期效益是否就等同長期幸福的極大化?也不盡然。

台語有句俗諺說:「人兩腳、錢四腳」,講的是再怎麼追著錢跑,賺來的錢還是不夠花。真是如此嗎?財富這門課題當前,如何做自己的主人? 聽王友華詮釋理財之路上該有的「早知道」,既有來自金融老將的經驗與洞察,也有專屬於他的溫度與感性。

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為自己早點打造「平衡型的投資組合」

我是五年級的前段班,從小在「勤儉建國」的社會氛圍中長大。所謂的「假日家庭聚餐」,常常是全家人坐公車到當時中華商場的「點心世界」,點一盤鍋貼、叫兩碗酸辣湯,就算是加菜,是很重要的家庭活動了。

等到我出國念書,當時將近40元台幣才能兌換一美元,花了家裡這麼一大筆錢,才體會到爸媽如此節省,不是沒有道理。所以在洛杉磯讀書時(編按:王友華畢業自加州大學洛杉磯分校企管碩士班),我打了兩份工。其中之一是幫研究生宿舍做深夜的門禁管制,排到的班常常在大半夜或清晨,一小時薪水只有幾美元,我也甘之如飴,因為可以證明自己有賺錢的能力。這應該是除了家教以外,我第一個真正的工作經驗。

念完書後回到台灣,正是消費金融和財富管理開始興起的90年代。當時我有個很強烈的念頭,想透過進入金融業,參與社會的這股變化。所以每次經過台北市民生東路、敦化北路口的花旗銀行,都覺得它對我有股吸引力,很想試試看。當然,外商銀行提供的待遇都不差,不過,我選第一份工作的理由,並沒有把薪資作為最優先的考量。

進去之後,我的第一個職務本來在企金(企業金融);但我問自己:這份工作在未來10年、20年,我會不會一直有興趣,而且做得非常好?它需要的核心專長,對財務、計量要有很高的敏銳度,但我在這方面並沒有那麼鮮明。比起來,和人群、社會結合的消金(消費金融),似乎更適合我。後來正好消金有個機會,我就轉過去了。

回想起來,我從沒有做「何時要有人生第一桶金」之類的規畫,而是從「到底有沒有找到一個很想投身進去的領域」,來看我的每一步。

投資要化繁為簡 別讓人生財富失衡

2000年前後,網路產業快速泡沫化,全球股市大幅修正,對很多投資人、包括我自己在內,都是場震撼教育。但我認為,年輕時學到這一課,其實是件好事,之後對投資就會比較務實,放棄不切實際的憧憬和幻想。




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未上市股票,又稱為報備股票,泛指不是在集中(上市)或店頭(上櫃)市場掛牌交易的股票。

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